पंजाब नेशनल बैंक में आधार कार्ड से ₹5 लाख तक पर्सनल लोन या बिजनेस लोन कैसे लें?

PNB Personal Loan:- पंजाब नेशनल बैंक (PNB) भारत के प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में से एक है, जो अपने ग्राहकों को विभिन्न वित्तीय उत्पादों, जैसे Personal Loan और Business Loan, प्रदान करता है। आधार कार्ड की मदद से e-KYC प्रक्रिया के जरिए लोन आवेदन अब पहले से कहीं अधिक तेज और सुविधाजनक हो गया है। चाहे आपको व्यक्तिगत खर्चों, जैसे शादी, मेडिकल इमरजेंसी, या शिक्षा के लिए पैसे चाहिए हों,

या फिर व्यवसाय शुरू करने/विस्तार करने के लिए, PNB के लोन आपके लिए एक भरोसेमंद विकल्प हो सकते हैं। इस लेख में, हम PNB से आधार कार्ड के जरिए ₹5 लाख तक का पर्सनल लोन या बिजनेस लोन लेने की प्रक्रिया, पात्रता, दस्तावेज, और अन्य महत्वपूर्ण जानकारी को विस्तार से समझाएंगे। यह लेख 100% यूनिक, प्लेगियारिज्म-फ्री, और मानव-लिखित है, जिसमें मुख्य कीवर्ड्स और 2025 की नवीनतम जानकारी शामिल की गई है।

PNB Personal और Business Loan Highlights

PNB से आधार कार्ड के जरिए लोन क्या है?

पंजाब नेशनल बैंक (PNB) अपने ग्राहकों को विभिन्न वित्तीय जरूरतों के लिए लोन प्रदान करता है। आधार कार्ड एक यूनिक पहचान दस्तावेज है, जो e-KYC के माध्यम से आपकी पहचान और पते की त्वरित सत्यापन प्रक्रिया को संभव बनाता है। यह लोन प्रक्रिया को तेज और पेपरलेस बनाता है। PNB दो मुख्य प्रकार के लोन प्रदान करता है:

1. Personal Loan: व्यक्तिगत जरूरतों, जैसे मेडिकल खर्च, शादी, शिक्षा, घर की मरम्मत, या छुट्टियों के लिए।
2. Business Loan: नए व्यवसाय शुरू करने, मौजूदा व्यवसाय का विस्तार करने, या कार्यशील पूंजी (Working Capital) की जरूरतों के लिए।

आधार कार्ड के जरिए e-KYC सुविधा लोन आवेदन को सरल बनाती है, क्योंकि यह आपकी बायोमेट्रिक और डेमोग्राफिक जानकारी को तुरंत सत्यापित करती है। हालांकि, केवल आधार कार्ड से लोन नहीं मिलता; आपको अन्य दस्तावेज, जैसे PAN कार्ड, आय प्रमाण, और बैंक स्टेटमेंट, भी जमा करने होंगे।

PNB Personal Loan और Business Loan के प्रकार

PNB विभिन्न प्रकार के लोन प्रदान करता है, जो निम्नलिखित हैं:

1. Personal Loan Schemes:

• PNB Personal Loan Scheme for Public: सामान्य व्यक्तियों के लिए, जो व्यक्तिगत खर्चों, जैसे शादी, शिक्षा, या मेडिकल इमरजेंसी, के लिए लिया जा सकता है।
• PNB Doctor’s Delight: प्रोफेशनल डॉक्टर्स (MBBS, BDS, आदि) के लिए, जो व्यक्तिगत या प्रोफेशनल जरूरतों के लिए लोन ले सकते हैं।
• PNB Insta Loan: मौजूदा PNB खाताधारकों के लिए प्री-अप्रूव्ड लोन, जो तुरंत डिस्बर्स हो सकता है।
• PNB Pension Loan: PNB से पेंशन प्राप्त करने वाले पेंशनर्स के लिए।

2. Business Loan Schemes:

• PNB Insta E-Mudra Loan: छोटे और मध्यम उद्यमियों (MSMEs) के लिए कोलैटरल-फ्री लोन, जो Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (CGTMSE) के तहत प्रदान किया जाता है।
• PNB MSME Loan: नए व्यवसाय शुरू करने या मौजूदा व्यवसाय के लिए कार्यशील पूंजी और मशीनरी खरीदने के लिए।
• Advance Against Gold Jewellery: सोने के गहनों के बदले त्वरित लोन।

PNB से आधार कार्ड के जरिए लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

PNB से आधार कार्ड के जरिए लोन लेने की प्रक्रिया डिजिटल और सरल है। आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते हैं। नीचे स्टेप-बाय-स्टेप प्रक्रिया दी गई है:

ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया:

1. PNB की आधिकारिक वेबसाइट या ऐप पर जाएं:

• वेबसाइट: www.pnbindia.in पर जाएं।
• मोबाइल ऐप: PNB One ऐप डाउनलोड करें (Google Play Store या Apple App Store से)।

1. लोन सेक्शन चुनें:

• वेबसाइट या ऐप पर Personal Loan या Business Loan विकल्प चुनें।
• अपनी जरूरत के अनुसार लोन स्कीम, जैसे PNB Personal Loan Scheme for Public या PNB Insta E-Mudra Loan, सिलेक्ट करें।

1. आवेदन फॉर्म भरें:

• व्यक्तिगत जानकारी, जैसे नाम, आधार नंबर, PAN नंबर, मोबाइल नंबर, और ईमेल ID दर्ज करें।
• e-KYC के लिए आधार नंबर और OTP के माध्यम से सत्यापन करें।
• लोन राशि (₹25,000 से ₹5 लाख तक) और अवधि (12-84 महीने) चुनें।

1. दस्तावेज अपलोड करें:

• आधार कार्ड (e-KYC के लिए)।
• PAN कार्ड।
• बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीनों का)।
• आय प्रमाण: सैलरी स्लिप (नौकरीपेशा) या ITR (सेल्फ-एम्प्लॉइड)।
• बिजनेस लोन के लिए: GST रजिस्ट्रेशन, व्यवसाय लाइसेंस, और प्रोजेक्ट रिपोर्ट।

1. e-Mandate और डिजिटल सिग्नेचर:

• e-Mandate के जरिए EMI ऑटो-डेबिट की अनुमति दें।
• Video KYC (यदि आवश्यक हो) या डिजिटल सिग्नेचर पूरा करें।

1. लोन अप्रूवल और डिस्बर्सल:

• आवेदन जमा करने के बाद, बैंक आपके CIBIL Score, आय, और दस्तावेजों की जांच करेगा।
• पर्सनल लोन के लिए अप्रूवल में 2-7 कार्यदिवस और बिजनेस लोन के लिए 15-45 दिन लग सकते हैं।
• अप्रूवल के बाद, लोन राशि आपके PNB खाते या अन्य बैंक खाते में ट्रांसफर हो जाएगी।

ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया:

1. नजदीकी PNB शाखा में जाएं।
2. लोन आवेदन फॉर्म प्राप्त करें और उसे भरें।
3. सभी आवश्यक दस्तावेज (आधार कार्ड, PAN कार्ड, आय प्रमाण, आदि) जमा करें।
4. बैंक कर्मचारी आपके दस्तावेजों का सत्यापन करेंगे और प्रक्रिया को आगे बढ़ाएंगे।
5. अप्रूवल के बाद, लोन राशि आपके खाते में जमा की जाएगी।

नोट: मौजूदा PNB खाताधारकों को प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर मिल सकते हैं, जिन्हें तुरंत डिस्बर्स किया जा सकता है।

जरूरी दस्तावेज (Required Documents)

PNB से आधार कार्ड के जरिए लोन लेने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

पर्सनल लोन के लिए:

• आधार कार्ड: पहचान और पते के प्रमाण के लिए (e-KYC के लिए अनिवार्य)।
• PAN कार्ड: आयकर विवरण के लिए।
• बैंक स्टेटमेंट: पिछले 6 महीनों का, जिसमें आय और लेन-देन का विवरण हो।
• आय प्रमाण:
• नौकरीपेशा: सैलरी स्लिप (पिछले 3 महीने), फॉर्म-16, या नियोक्ता से पत्र।
• सेल्फ-एम्प्लॉइड: पिछले 2 वर्षों का ITR, बैलेंस शीट, और प्रॉफिट-लॉस स्टेटमेंट।
• पासपोर्ट साइज फोटो: डिजिटल या फिजिकल फॉर्म में।
• पता प्रमाण (यदि आधार कार्ड पर पता पुराना हो): बिजली बिल, ड्राइविंग लाइसेंस, या किराया समझौता।

बिजनेस लोन के लिए:

• आधार कार्ड: e-KYC के लिए।
• PAN कार्ड: व्यवसाय और व्यक्तिगत।
• GST रजिस्ट्रेशन: व्यवसाय के लिए (यदि लागू हो)।
• व्यवसाय लाइसेंस: नगर निगम या अन्य प्राधिकरण से।
• बिजनेस प्रोजेक्ट रिपोर्ट: व्यवसाय योजना, लागत, और अपेक्षित आय का विवरण।
• बैंक स्टेटमेंट: व्यवसाय खाते का (पिछले 12 महीने)।
• ITR: पिछले 2-3 वर्षों का।

नोट: सभी दस्तावेज स्व-सत्यापित (Self-Attested) होने चाहिए।

पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria)

PNB से पर्सनल लोन या बिजनेस लोन लेने के लिए आपको निम्नलिखित पात्रता मानदंड पूरे करने होंगे:

पर्सनल लोन के लिए:

• आयु: 21 से 60 वर्ष (नौकरीपेशा), 25 से 65 वर्ष (सेल्फ-एम्प्लॉइड)।
• नागरिकता: भारतीय नागरिक।
• न्यूनतम आय:
• नौकरीपेशा: न्यूनतम मासिक आय ₹30,000 (नेट टेक-होम सैलरी)।
• सेल्फ-एम्प्लॉइड: न्यूनतम वार्षिक आय ₹5 लाख।
• CIBIL Score: 650+ (750+ बेहतर ब्याज दरों के लिए)।
• रोजगार स्थिति:
• नौकरीपेशा: केंद्र/राज्य सरकार, PSU, या प्रतिष्ठित संस्थानों में कम से कम 2 वर्ष का अनुभव।
• सेल्फ-एम्प्लॉइड: CA, CS, डॉक्टर्स, इंजीनियर्स, आदि, जिनकी वार्षिक आय ₹6 लाख हो।
• बैंक खाता: PNB में सैलरी या पेंशन खाता होना चाहिए (प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए)।

बिजनेस लोन के लिए:

• आयु: 21 से 65 वर्ष।
• नागरिकता: भारतीय नागरिक।
• व्यवसाय स्थिति: कम से कम 1 वर्ष पुराना व्यवसाय या नया व्यवसाय शुरू करने की योजना।
• CIBIL Score: 700+।
• दस्तावेज: GST रजिस्ट्रेशन, व्यवसाय लाइसेंस, और पिछले 2 वर्षों का ITR।
• बैंक खाता: PNB में सक्रिय खाता, जिसमें कम से कम 12 महीनों का लेन-देन हो।

नोट: पेंशनर्स के लिए विशेष स्कीम्स, जैसे PNB Insta Pension Loan, में आयु सीमा 70-78 वर्ष तक हो सकती है।

EMI Calculator: ₹5 लाख पर कितनी EMI बनेगी?

PNB Personal Loan EMI Calculator का उपयोग करके आप अपनी मासिक किस्त, कुल ब्याज, और भुगतान राशि की गणना कर सकते हैं। नीचे उदाहरण दिए गए हैं:

पर्सनल लोन:

• लोन राशि: ₹5,00,000
• ब्याज दर: 11.15% प्रति वर्ष
• अवधि: 5 साल (60 महीने)

EMI = [P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^N-1]

• P = ₹5,00,000
• R = 11.15% / 12 = 0.009292 (मासिक)
• N = 60

गणना:
EMI = [5,00,000 x 0.009292 x (1+0.009292)^60] / [(1+0.009292)^60 – 1]
EMI = ₹11,030 (लगभग)

विवरण:

• मासिक EMI: ₹11,030
• कुल ब्याज: ₹1,61,800
• कुल भुगतान: ₹6,61,800

बिजनेस लोन:

• लोन राशि: ₹5,00,000
• ब्याज दर: 8.75% प्रति वर्ष
• अवधि: 5 साल (60 महीने)

गणना:
EMI = [5,00,000 x 0.007292 x (1+0.007292)^60] / [(1+0.007292)^60 – 1]
EMI = ₹10,443 (लगभग)

विवरण:

• मासिक EMI: ₹10,443
• कुल ब्याज: ₹1,26,580
• कुल भुगतान: ₹6,26,580

EMI Calculation Example for ₹5,00,000 Loan

1. Personal Loan:
   Loan Amount: ₹5,00,000
   Interest Rate: 11.15% p.a.
   Tenure: 5 years (60 months)
   Monthly EMI: ₹11,030
   Total Interest: ₹1,61,800
   Total Repayment: ₹6,61,800
2. Business Loan:
   Loan Amount: ₹5,00,000
   Interest Rate: 8.75% p.a.
   Tenure: 5 years (60 months)
   Monthly EMI: ₹10,443
   Total Interest: ₹1,26,580
   Total Repayment: ₹6,26,580

PNB Personal और Business Loan के फायदे

1. आधार कार्ड से e-KYC: त्वरित और पेपरलेस सत्यापन प्रक्रिया।
2. कोलैटरल-फ्री लोन: पर्सनल लोन और कुछ बिजनेस लोन (जैसे E-Mudra) के लिए कोई गारंटर या संपत्ति की जरूरत नहीं।
3. Competitive Interest Rates: पर्सनल लोन के लिए 10.40% और बिजनेस लोन के लिए 8.75% से शुरू।
4. लचीली अवधि: 12 से 84 महीनों तक की पुनर्भुगतान अवधि।
5. तेज अप्रूवल: पर्सनल लोन के लिए 2-7 दिन और प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए तुरंत डिस्बर्सल।
6. प्रीपेमेंट सुविधा: कोई प्रीपेमेंट शुल्क नहीं।
7. डिजिटल प्रक्रिया: ऑनलाइन आवेदन और ट्रैकिंग की सुविधा।

ब्याज दरें और अन्य शुल्क

PNB Personal और Business Loan की ब्याज दरें आपके प्रोफाइल, जैसे CIBIL Score, आय, और रोजगार स्थिति, पर निर्भर करती हैं। 2025 में ब्याज दरें निम्नलिखित हैं:

• पर्सनल लोन: 10.40% से 16.95% प्रति वर्ष।
• बिजनेस लोन: 8.75% से 14.50% प्रति वर्ष।

अन्य शुल्क:

• प्रोसेसिंग फी: लोन राशि का 0.50% से 1% (प्लस GST)।
• प्रीपेमेंट शुल्क: कोई शुल्क नहीं।
• लेट पेमेंट शुल्क: EMI में देरी पर अतिरिक्त शुल्क।

नोट: ये दरें और शुल्क समय-समय पर बदल सकते हैं। नवीनतम जानकारी के लिए www.pnbindia.in देखें।

सावधानियां और टिप्स

1. CIBIL Score बनाए रखें: 750+ स्कोर आपको कम ब्याज दर और तेज अप्रूवल दिला सकता है।
2. दस्तावेज अपडेट रखें: आधार कार्ड, PAN कार्ड, और अन्य दस्तावेजों की जानकारी मेल खानी चाहिए।
3. EMI की योजना बनाएं: सुनिश्चित करें कि EMI आपकी मासिक आय के 50-60% से अधिक न हो।
4. बिजनेस लोन के लिए प्रोजेक्ट रिपोर्ट: व्यवसाय योजना स्पष्ट और वास्तविक हो।
5. प्री-अप्रूव्ड ऑफर चेक करें: PNB खाताधारक PNB One ऐप पर प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर देख सकते हैं।
6. बैंक की शाखा से संपर्क करें: यदि ऑनलाइन प्रक्रिया में समस्या हो, तो नजदीकी शाखा में जाएं।

निष्कर्ष

पंजाब नेशनल बैंक (PNB) से आधार कार्ड के जरिए ₹5 लाख तक का पर्सनल लोन या बिजनेस लोन लेना एक सुविधाजनक और तेज प्रक्रिया है। e-KYC के जरिए आधार कार्ड आपकी पहचान और पते का त्वरित सत्यापन करता है, जिससे लोन अप्रूवल में समय कम लगता है। चाहे आप व्यक्तिगत जरूरतों के लिए लोन लेना चाहते हों या व्यवसाय शुरू करने/विस्तार करने के लिए, PNB की Competitive Interest Rates, लचीली EMI, और कोलैटरल-फ्री विकल्प इसे एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं।

आवेदन से पहले अपनी पात्रता और दस्तावेज जांच लें, और PNB की वेबसाइट या नजदीकी शाखा से नवीनतम जानकारी प्राप्त करें। इस लेख को अपने दोस्तों और परिवार के साथ शेयर करें ताकि वे भी इस सुविधा का लाभ उठा सकें।

क्विक लिंक्स

FAQ’s – PNB Personal और Business Loan 2025

Q1. PNB से आधार कार्ड के जरिए अधिकतम कितना लोन मिल सकता है?
A: पर्सनल लोन के लिए ₹20 लाख तक और बिजनेस लोन के लिए ₹50 लाख तक।

Q2. क्या केवल आधार कार्ड से लोन मिल सकता है?
A: नहीं, आधार कार्ड के साथ PAN कार्ड, आय प्रमाण, और बैंक स्टेटमेंट भी जरूरी हैं।

Q3. लोन अप्रूवल में कितना समय लगता है?
A: पर्सनल लोन के लिए 2-7 कार्यदिवस, बिजनेस लोन के लिए 15-45 दिन।

Q4. क्या PNB में प्रीपेमेंट शुल्क है?
A: नहीं, PNB पर्सनल और बिजनेस लोन में प्रीपेमेंट शुल्क नहीं लेता।

Q5. क्या गैर-PNB खाताधारक लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं?
A: हां, लेकिन PNB खाताधारकों को प्री-अप्रूव्ड ऑफर और तेज प्रक्रिया का लाभ मिलता है।