How To Improve Cibil Score:- आज हम बात करने जा रहे हैं एक ऐसी चीज की, जो आपकी जिंदगी में बहुत बड़ा बदलाव ला सकती है – सिबिल स्कोर। अगर आपने कभी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई किया है और रिजेक्शन का सामना किया है, तो शायद इसका कारण आपका कम सिबिल स्कोर रहा हो। लेकिन घबराने की कोई बात नहीं है! मैं आपको इस आर्टिकल में बताऊंगा कि सिबिल स्कोर क्या है, यह क्यों जरूरी है और इसे सुधारने के लिए आप क्या-क्या कर सकते हैं। यह सब कुछ मैं आपको ऐसे समझाऊंगा जैसे हम आमने-सामने बैठकर चाय पीते हुए बात कर रहे हों। तो चलिए, शुरू करते हैं!
सिबिल स्कोर क्या है और यह क्यों जरूरी है?
सबसे पहले तो यह समझ लेते हैं कि सिबिल स्कोर आखिर होता क्या है। आसान भाषा में कहूं तो यह एक तरह का नंबर होता है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को दिखाता है। यह नंबर 300 से 900 के बीच होता है, और जितना ज्यादा आपका स्कोर होगा, उतना ही बेहतर माना जाता है। इसे CIBIL (Credit Information Bureau India Limited) जैसी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां तैयार करती हैं।
अब सवाल यह है कि यह जरूरी क्यों है? देखिए, जब भी आप बैंक से लोन लेने जाते हैं – चाहे वो होम लोन हो, पर्सनल लोन हो या कार लोन – बैंक सबसे पहले आपका सिबिल स्कोर चेक करता है। यह स्कोर बताता है कि आप अपने पुराने कर्ज को चुकाने में कितने जिम्मेदार रहे हैं। अगर आपका स्कोर 750 से ऊपर है, तो बैंक आपको आसानी से लोन दे देगा, वो भी कम ब्याज दर पर। लेकिन अगर यह 600 से नीचे है, तो लोन मिलना मुश्किल हो सकता है। यानी आपकी फाइनेंशियल जिंदगी में सिबिल स्कोर एक गेम-चेंजर है।
सिबिल स्कोर कम क्यों होता है?
अब आपके मन में यह सवाल होगा कि मेरा सिबिल स्कोर कम क्यों है? दोस्तों, इसके कई कारण हो सकते हैं। मेरे हिसाब से ये हैं कुछ कॉमन वजहें:
- लोन या क्रेडिट कार्ड की EMI मिस करना: अगर आपने कभी EMI या क्रेडिट कार्ड का बिल टाइम पर नहीं चुकाया, तो यह आपके स्कोर को नीचे ला सकता है।
- बहुत सारे लोन लेना: एक साथ कई लोन या क्रेडिट कार्ड ले लेने से बैंक को लगता है कि आप कर्ज के जाल में फंस सकते हैं।
- क्रेडिट लिमिट का ज्यादा इस्तेमाल: अगर आप अपनी क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 80-90% हर महीने यूज करते हैं, तो यह भी स्कोर को खराब करता है।
- लोन के लिए बार-बार अप्लाई करना: हर बार जब आप लोन अप्लाई करते हैं, बैंक आपकी क्रेडिट हिस्ट्री चेक करता है, जिसे “हार्ड इंक्वायरी” कहते हैं। ज्यादा हार्ड इंक्वायरी से स्कोर कम हो सकता है।
- क्रेडिट हिस्ट्री न होना: अगर आपने कभी लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं लिया, तो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री जीरो होगी, जो भी एक समस्या है।
तो अब आप समझ गए होंगे कि आपका स्कोर कहाँ गड़बड़ कर रहा है। चलिए अब असली बात पर आते हैं – इसे सुधारने के तरीके!
How To Improve Cibil Score? – 10 प्रैक्टिकल टिप्स
यहाँ मैं आपको 10 ऐसे तरीके बता रहा हूँ, जो मैंने खुद देखे और आजमाए हैं। ये टिप्स आपके सिबिल स्कोर को बूस्ट करने में मदद करेंगे।
1. समय पर EMI और बिल पे करें
यह सबसे बेसिक और जरूरी टिप है। अगर आप अपने लोन की EMI या क्रेडिट कार्ड का बिल टाइम पर चुकाते हैं, तो आपका स्कोर धीरे-धीरे बढ़ने लगेगा। मेरे एक दोस्त ने अपनी EMI 2-3 महीने लेट चुकाई थी, और उसका स्कोर 650 से 580 तक गिर गया। लेकिन जैसे ही उसने अगले 6 महीने टाइम पर पेमेंट की, स्कोर 700 के पार चला गया। तो टाइम पर पेमेंट करना शुरू करें, आज से ही!
2. क्रेडिट लिमिट का 30% से कम यूज करें
अगर आपकी क्रेडिट कार्ड की लिमिट 50,000 रुपये है, तो कोशिश करें कि आप हर महीने 15,000 से ज्यादा खर्च न करें। इसे क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो कहते हैं। जितना कम रेशियो होगा, उतना बेहतर आपका स्कोर। मैंने खुद यह ट्रिक अपनाई और 3 महीने में मेरा स्कोर 720 से 760 तक पहुँच गया।
3. पुराने कर्ज को जल्दी चुकाएँ
अगर आपके ऊपर कोई पुराना लोन या क्रेडिट कार्ड का बकाया है, तो उसे जल्द से जल्द सेटल करें। यह आपके स्कोर को तेजी से बढ़ाने का सबसे अच्छा तरीका है। हाँ, अगर बकाया बहुत पुराना है, तो पहले बैंक से बात करके सेटलमेंट का ऑप्शन देखें।
4. क्रेडिट हिस्ट्री बनाएँ
अगर आपने कभी लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं लिया, तो आपका सिबिल स्कोर शायद जीरो है। ऐसे में एक छोटा सा पर्सनल लोन या सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड लें और उसकी पेमेंट टाइम पर करें। इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री शुरू होगी और स्कोर बढ़ेगा।
5. बार-बार लोन अप्लाई करने से बचें
मैंने देखा है कि लोग जल्दी लोन पाने के चक्कर में 4-5 बैंकों में एक साथ अप्लाई कर देते हैं। इससे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में ढेर सारी हार्ड इंक्वायरी आती हैं, जो स्कोर को नीचे लाती हैं। मेरी सलाह है कि पहले अपनी जरूरत और पात्रता चेक करें, फिर एक-दो जगह ही अप्लाई करें।
6. क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और गलतियाँ ठीक करवाएँ
कभी-कभी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियाँ हो सकती हैं, जैसे कोई पुराना लोन जो आपने चुकाया हो, लेकिन वह अभी भी बकाया दिख रहा हो। आप CIBIL की ऑफिशियल वेबसाइट (www.cibil.com) पर जाकर अपनी फ्री क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड कर सकते हैं। अगर कोई गलती दिखे, तो उसे ठीक करने के लिए ऑनलाइन डिस्प्यूट फाइल करें। मैंने ऐसा किया था और एक गलत एंट्री हटने से मेरा स्कोर 30 पॉइंट बढ़ गया।
7. लंबी क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखें
अगर आपके पास कोई पुराना क्रेडिट कार्ड या लोन अकाउंट है, जो अच्छे से चल रहा है, तो उसे बंद न करें। लंबी और अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री आपके स्कोर को मजबूत करती है। मेरे पास 5 साल पुराना क्रेडिट कार्ड है, और यह मेरे स्कोर को स्टेबल रखने में बहुत मदद करता है।
8. क्रेडिट मिक्स का ध्यान रखें
क्रेडिट मिक्स का मतलब है कि आपके पास सिक्योर्ड लोन (जैसे होम लोन) और अनसिक्योर्ड लोन (जैसे पर्सनल लोन) दोनों का बैलेंस हो। अगर आप सिर्फ क्रेडिट कार्ड यूज करते हैं, तो एक छोटा सिक्योर्ड लोन लेने की सोचें। इससे आपका स्कोर इंप्रूव हो सकता है।
9. को-एप्लीकेंट बनने से बचें
अगर आप किसी दोस्त या रिश्तेदार के लोन में को-एप्लीकेंट बनते हैं और वो EMI मिस करता है, तो इसका असर आपके सिबिल स्कोर पर भी पड़ेगा। मेरे एक कजिन के साथ ऐसा हुआ था, और उसका स्कोर 50 पॉइंट गिर गया। तो सोच-समझकर ही ऐसा कदम उठाएँ।
10. फाइनेंशियल डिसिप्लिन अपनाएँ
आखिरी लेकिन सबसे जरूरी टिप – अपनी फाइनेंशियल लाइफ को डिसिप्लिन में रखें। बजट बनाएँ, अनावश्यक खर्चे कम करें और हर महीने थोड़ी बचत करें। यह न सिर्फ आपके सिबिल स्कोर को बढ़ाएगा, बल्कि आपकी जिंदगी को भी आसान बनाएगा।
सिबिल स्कोर कितने समय में सुधरता है?
अब आपके मन में यह सवाल होगा कि मेरा सिबिल स्कोर कितने दिनों में ठीक हो जाएगा? दोस्तों, यह इस बात पर डिपेंड करता है कि आपका स्कोर कितना खराब है और आप कितनी मेहनत करते हैं। मेरे अनुभव से:
- छोटी गलतियाँ (जैसे एक-दो EMI मिस): 3-6 महीने में स्कोर 50-100 पॉइंट बढ़ सकता है।
- बड़ी गलतियाँ (जैसे डिफॉल्ट या सेटलमेंट): इसमें 1-2 साल लग सकते हैं।
- नई क्रेडिट हिस्ट्री: अगर आपकी हिस्ट्री जीरो है, तो 6-12 महीने में अच्छा स्कोर बन सकता है।
बस आपको लगातार अच्छी आदतें बनाए रखनी होंगी।
सिबिल स्कोर ऑनलाइन कैसे चेक करें?
अपने सिबिल स्कोर को चेक करना बहुत आसान है। मैं आपको स्टेप-बाय-स्टेप बता रहा हूँ:
- CIBIL वेबसाइट पर जाएँ: www.cibil.com पर विजिट करें।
- लॉगिन करें: अपना मोबाइल नंबर और ईमेल ID डालकर रजिस्टर करें।
- वेरिफिकेशन: आधार या पैन नंबर से अपनी पहचान वेरिफाई करें।
- स्कोर चेक करें: डैशबोर्ड पर आपका सिबिल स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट दिख जाएगी।
यहाँ आपको साल में एक बार फ्री रिपोर्ट मिलती है। इसके अलावा, कई बैंक और ऐप्स जैसे Paytm, Bajaj Finserv और CreditMantri भी फ्री स्कोर चेक करने की सुविधा देते हैं।
सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए क्या न करें?
कुछ चीजें ऐसी हैं, जो आपको भूलकर भी नहीं करनी चाहिए:
- क्रेडिट कार्ड का बिल मिनिमम पेमेंट करके टालते रहना।
- बिना जरूरत के नए लोन या क्रेडिट कार्ड लेना।
- क्रेडिट रिपोर्ट को इग्नोर करना।
- फर्जी एजेंट्स से स्कोर बढ़ाने का झांसा खाना।
ये गलतियाँ आपके स्कोर को और खराब कर सकती हैं।
कुछ जरूरी सवालों के जवाब (FAQs)
1. सिबिल स्कोर 750 से कम होने पर लोन मिल सकता है?
हाँ, लेकिन ब्याज दर ज्यादा हो सकती है और कुछ बैंक मना भी कर सकते हैं।
2. क्या सिबिल स्कोर फ्री में चेक कर सकते हैं?
हाँ, CIBIL वेबसाइट पर साल में एक बार फ्री चेक कर सकते हैं।
3. सिबिल स्कोर बढ़ाने में कितना खर्चा आता है?
कोई खर्चा नहीं, बस आपको अपनी फाइनेंशियल आदतें सुधारनी होंगी।
4. क्या शादीशुदा लोगों का सिबिल स्कोर अलग होता है?
नहीं, सिबिल स्कोर इंडिविजुअल होता है, शादी से इसका कोई लेना-देना नहीं।
निष्कर्ष
दोस्तों, सिबिल स्कोर में सुधार करना कोई रॉकेट साइंस नहीं है। यह बस आपकी मेहनत, डिसिप्लिन और सही जानकारी का खेल है। इस आर्टिकल में मैंने आपको वो सारे टिप्स दिए हैं, जो मैंने खुद आजमाए और अपने दोस्तों को सुझाए। अगर आप इन स्टेप्स को फॉलो करेंगे, तो कुछ ही महीनों में आपका स्कोर 750 के पार पहुँच सकता है।
अगर आपको यह जानकारी अच्छी लगी हो, तो इसे अपने दोस्तों और फैमिली के साथ शेयर करें। कोई सवाल हो तो नीचे कमेंट करें, मैं आपकी मदद जरूर करूँगा। तो आज से ही शुरू करें, अपने सिबिल स्कोर को बूस्ट करें और अपनी फाइनेंशियल जिंदगी को आसान बनाएँ।